不理财的人最好的投资方法:手把手教大家挑选指数型基金




与时间为友,任何一种坚持都将被岁月温柔以待,大家好,我是你的专属理财师一八,今天课程的第3部分我们来讲一讲到底如何挑选指数型基金,其实这个问题是相当于如何挑选指数,毕竟前面我也说过了,指数基金就是复制指数的走势和业绩对吧,那么个人应该如何选择适合佛系定投的指数型基金呢?我来手把手的教大家

 

1步挑选指数,他走总的来说我挑选指数有一个原则就是波动大且长期上涨,具体是什么意思呢又比较重要,我来详细讲一下,通过前面的课程大家已经知道了,我们做佛系定投啊,能够成功的一个条件就是资产波动大,但是假如一个资产波动很大,但是长期来看呢它是下跌的,那么我们佛系定投也很难赚大钱,而且呢风险很高,这个很好明白,对吧,因此呢,我们选择的指数啊,还必须要有一个条件,那就是长期上涨,这也是为什么有人跟风投资一些乱七八糟的主题基金的时候,我是不赞成的又有些基金有些行业有些主题他并不是长期上涨的这就导致了一旦你的买入时间不,热上涨的时候,你压根就不知道下一次人家到底什么时候还能再涨起来,因此我们挑选指数基金一定要先弄明白指数的属性,从本质上弄明白,这个指数是不是长期成长的,那么什么样的指数是长期上涨的呢,这部分的内容我会在后面的课程中详细讲解

 

2步比较任用,那我们前面提到过指数基金,如果跟踪同一指数,那么业绩是不会相差很大的,这时候呢,我们就应该考虑指数基金的成本哪一个更加低低成本也是指数基金相对于总公司基金的重要优势,一直强调的,当然我们要想在短时间内通过节约费用赚到收益,这个呢就不会很明显,但是啊,别忘了我们可是佛系定投,在十几年甚至几十年的投资期限当中,成本呢,可能会长期影响我们的最终收益

 

因此第2步呢,就是同一个指数的不同公司的指数基金加以比较费用的内容呢,我们在第4课中提到过,那我们今天来继续来聊,大家注意啊,我们这个课程不是为了科普而科普,而是会设置不同的场景,我会把一些概念性的知识点放在大家实际投资的场景中进行解释说明,所以呢,你会发现有些知识点是层层递进的是有关联的让我故意把他们分散在不同的,好理解,而且还能加深记忆,大家在学习的时候呢,也建议把前面学过的内容再翻出来,这样呢,反复对比学习,你就能彻底掌握这些知识点了,下面呢,我来讲一下基金的费用,基金的费用啊,主要有申购费,赎回费,销售服务费这三项

 

另外呢,还有管理费和托管费这两项,首先申购费和赎回费大家呢也比较熟悉,前者是买基金时候的费用,后者呢是卖基金时候的费用,这个费用呢就是买和卖的时候额外收取的,所以呢,还是很明显的,一般来说a类和b类的指数型基金,债券型基金都会有这两类费用记得注意的是如果你买的是一只新基金那么申购费就会被叫做认购费,有服务费,那我们前面课程知道了,c份额的指数基金和债券型基金它并不会收取申购费,但是大家可能不知道啊,申购费啊主要是用于给销售机构的佣金的,所以呢,如果没有申购费,销售机构总不能喝西北风对吧?

 

谁愿意给你白卖基金呢,所以呢就搞了这么一个销售服务费来代替申购费,最后管理费和托管费,这个呢,没有太多内容好说,因为这块费率呢,一般呢大家都是比较固定而且接近的,经常呢就是硬邦邦旱涝保收的0.5%0.1%,另外一般居民对于这两类费用以及前面提到的销售服务费基本上是无感的为什么呢因为这些费用啊看不见也摸,净值也就是基金的价格的时候就被偷偷的计提掉了,你买卖基金的时候呢,是不需要额外支付这个费用的,但是实际上大家记住啊,管理费和托管费的存在也会影响你的最终收益

 

听到这里呢,大家应该也发现了,同一个指数型基金a份额b份额c份额的选择也会影响我们的成本,具体呢建议再回顾一下上一堂课,这里呢,我就不赘述了,作业5.3就是找到最便宜的创业板基金,大家打开天弘APP,找到天弘创业板指数基金,c点开交易规则,然后呢,再分别点击买入规则和卖出规则查看笔录和卖出的相关费用,然后呢,你再打开蛋卷APP找到三只其他基金公司的创业板指数已经c,然后点击交易规则记录,费用分别是多少,然后再进行对比,看看哪只基金的成本是最低的,大家记住这三个步骤注意呀,为了更好的比较成本

 

大家呢也可以举个例子,比如说每个月定投1000元定投三年后赎回,你的成本大概是多少?具体的呢,大家按照前面你自己定,好的理财目标自己来假设,你说啥指数基金和指数之间的跟踪差源于一些客观的原因,比如说指数基金虽然说是仓位很高,但是呢,他也没办法做到满仓投资股票,因为它需要预留一点点的资金用于应对用户的赎回等等,另外呢大额的生疏啊,它也会导致指数基金相对于指数的涨跌幅被稀释,另外指数基金复制指数的时候买的股票呢,需要支付佣金印花税等等,所以呢它必然和指数是有一点差距的,有的时候呢指数的成分股会停牌,导致指数基金无法买入该成分股等等,所以跟踪误差或者说的粗暴一点你可以理解成是基金收益率的差别通常认为跟踪误差在百分你可以理解成是基金收益率的差别通常认为跟踪误差在百分之,如果跟踪偏离度的数据作用了,其实类似的实际上呢跟踪误差是在跟踪偏离度的基础上计算出来的

 

大家自己百度一下跟踪误差的公式,大概知道个意思就可以了,那么现实中基金公司也会直接披露这个数据,不用我们自己计算的,那么如何找到跟踪误差这个数据呢,一个简单的办法就是直接百度某某基金跟踪误差,当然这个百度出来的数据呢,可能有滞后性,有一些官方平台比较懒,它很可能呢一年才更新的一次,那么哪里能够找到更及时的跟踪误差数据呢?

 

很简单,直接看基金最新的季报,实际上关于基金的最全的信息都能在季报里面找到详细的说明,填的第4个作业作业5.4找到刚刚那几只基金的跟踪误差,大家打开天弘AP找到天弘创业板指数基金c,然后在交易规则一栏里面点击基金信息,然后再点击公道内容,最后再点击定期报告,就能找到最新的基金季报,蛋卷APP的操作也是类似的,我还给大家截了图,大家可以具体的看图5.6

 

值得注意的是偶尔也可能会出现某些基金机构正好没有披露跟踪误差这个数据,那就没有办法了,我们只能去对比年报半年报,或者呢还是用之前直接百度的办法,指数基金和主动型基金不同,它是以胖为美的,也就是规模越大越好,因为指数基金的管理很简单嘛,规模再大,那么我们的基金经理是能够应付得过来的,具体的呢,它其实还有很多好处,一节省费用基金呢,它有一些比较固定的费用,比如说以前基金需要支付给指定报开一定的信息披露费,那这种费用是固定的费用,对于大规模的基金来说,这些费用呢,就被分摊到很小了多赚租金,这个呢,是什么意思呢?大家可能不知道啊

 

2019年它有个新规定开始实施可以参与龙通业务什么意思呢简单理解相当于指数基金还可以把手里面长期持有的股票,租出去股票呢,它会完好无损的回来的,这部分呢也会增厚,我们投资者大概0.5%~1%左右的收益参与这个业务呢,规模在两个亿以上才可以,不过说到规模啊,我还必须提醒大家一下,我们国家有一些指示基金呢,其实是刚刚被开发不久,所以呢,一开始规模会比较小,所以大家也理解一下,虽然指数基金的规模越大越好,但是你不要过于苛责指数基金的规模,一般来说我觉得规模能上一两亿就可以了今天的课程了我们讲完了对于我们打基础非常重要大家要认真听认真做作业哦接下来的课程带着大家去分析一些跑了指数型基金据悉到

 

然后呢,也会稍稍的增加一点,噢,别担心,让我们一起来加油吧,最后呢再唠叨几句,菩提本无树,宁静亦非台,本来无一物何处惹尘埃,我花了很多心思来做这个佛系定投修炼营,真心希望大家学完这堂课能够开始独立思考判断涨跌,心无外物做一个坚持自己本心的佛系定投者去享受资本市场长期上涨带给我们的稳定收益,这才是佛系定投的意义。  看完整版教程加微信:kefu7025





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